Algunas cosas importantes que debes saber sobre las opciones de préstamos con puntos de descuento
Ayudar a los prestatarios a elegir el préstamo adecuado para sus necesidades de compra de vivienda es nuestra principal prioridad. Es por eso que brindamos aún más transparencia a los compradores de viviendas mostrando las opciones de préstamos con puntos de descuento. A continuación, analizaremos algunos aspectos importantes que debes conocer sobre las opciones de préstamos con puntos de descuento y te explicaremos cómo podrían ayudarte a obtener más valor de tu hipoteca:
¿Qué son los puntos de descuento y cómo funcionan?
Los puntos de descuento son esencialmente una forma de interés prepago que se paga a tu prestamista al momento del cierre, lo que da como resultado una tasa de interés y un pago mensual más bajos. Esto también se conoce como “rebajar la tasa de interés”. Cuantos más puntos de descuento pagues, menor será tu tasa.
¿Cuánto cuesta un punto?
Comprar un punto de descuento costaría el uno por ciento del importe de tu préstamo. En otras palabras, si el importe de tu préstamo es de $300,000, un punto de descuento costaría $3,000. (p. ej.: $300,000 *.01 = $3000)
¿Cuánto reducirá mi tasa de interés un punto de descuento?
Si rebajas la tasa con un punto de descuento, tu tasa de interés podría reducirse al menos un 0.125 %, dependiendo del producto y la situación específica de tu préstamo.
Por ejemplo, con un precio de compra de $400,000:
| Puntos con un préstamo a 30 años | ||
|---|---|---|
| 0 puntos | 1 punto | |
| Tasa de interés | 4.750 % | 4.500 % |
| TPA | 4.855 % | 4.672 % |
| Importe del préstamo | $300,000 | $300,000 |
| Pago inicial | 25 % | 25 % |
| Plazo | 30 años | 30 años |
| Capital e intereses mensuales | $1,564.94 | $1,520.06 |
| Ahorros en pagos mensuales | NC | $44.88 |
| Costos de puntos de descuento | $0.00 | $3,000.00 |
| Costos de cierre totales | $3,592.77 | $6,592.77 |
| Punto de equilibrio | NC | 67 meses |
| Ahorros totales entre los 68-360 meses | NC | $13,149.84 |
Los costos de cierre totales incluyen los costos de cierre comunes asociados al préstamo y cualquier punto de descuento aplicable.
Los ahorros totales son los ahorros mensuales totales durante el plazo del préstamo después de que hayas alcanzado tu punto de equilibrio.
¿Por qué debería comprar puntos de descuento sobre mi préstamo?
El valor de los puntos de descuento depende de cuánto tiempo tengas previsto quedarte en la vivienda. Cuanto más tiempo pretendas ser propietario de la vivienda, más valioso será pagar por los puntos. Los puntos de descuento son especialmente ventajosos para los prestatarios que buscan un préstamo conforme a tasa fija y que pretenden quedarse en su vivienda hasta que se cumpla el período de equilibrio. Dado que pagar puntos al cierre reducirá tu tasa de interés, puedes beneficiarte de pagos mensuales de la hipoteca más bajos durante el préstamo.
¿Quieres saber cuánto tiempo en meses te llevará recuperar en ahorros lo que gastaste en la compra de puntos? Divide el costo de los puntos por cuánto ahorrarías en tu pago mensual.
¿Cómo puedo encontrar las opciones de préstamos con puntos de descuento de Rate?
Entendemos lo importante que es la transparencia para todos los prestatarios. Puedes encontrar nuestras opciones de préstamos con puntos de descuento en nuestra página de inicio, Rate.com, así como en la página personal de tu oficial de préstamos.
¿Qué más necesito saber sobre las opciones de préstamos con puntos de descuento?
Aquí hay algunos puntos finales para tener en cuenta antes de pagar por puntos de descuento:
- La reducción de la tasa de interés que recibes por comprar puntos varía según el prestamista y el mercado.
- Pagar puntos de descuento podría brindarte un beneficio fiscal. Consulta con un profesional de impuestos para averiguarlo.
- Los puntos para una ARM (hipoteca con tasa variable) generalmente brindan un descuento sobre la tasa de interés solo durante el período inicial de tasa fija. Esto podría afectar tu punto de equilibrio.
- Ten en cuenta que, si compras puntos y no adelantas el 20 por ciento, es posible que debas contratar un PMI (seguro hipotecario privado).
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